Famílias estão a correr para baixar a prestação da casa antes de possível mexida do BCE

“Antecipar é essencial”: muitos portugueses estão a tentar renegociar o crédito antes de nova subida das prestações

Mesmo sem o Banco Central Europeu (BCE) ter avançado já com uma nova subida oficial dos juros, há famílias portuguesas a tentar agir antes que a prestação da casa volte a disparar. O receio é simples: a Euribor já começou a subir novamente em abril e isso pode refletir-se nas próximas revisões do crédito à habitação.  

Na prática, muita gente está a tentar:

• renegociar o spread;
• transferir o crédito para outro banco;
• rever seguros associados ao empréstimo;
• ou até mudar de taxa variável para taxa mista/fixa.

Tudo para tentar “travar” aumentos antes da próxima revisão do contrato.

O problema é que a prestação não sobe logo… mas sobe depois

Muitas famílias olham para o BCE e pensam:

“Ainda não subiram os juros, então está tudo igual.”

Mas o crédito da casa funciona de outra forma.

A maioria dos contratos em Portugal está indexada à Euribor a 6 meses. Isso significa que o valor pago hoje depende da média da Euribor nos meses anteriores e da data da revisão do contrato.  

Ou seja:

• a subida pode não aparecer este mês;
• mas pode aparecer na próxima atualização da prestação.

E é precisamente isso que está a preocupar muitas famílias.

Pequenas subidas podem significar dezenas ou centenas de euros

Os números parecem pequenos… mas no bolso sentem-se rapidamente.

Segundo simulações recentes:

• uma subida de apenas 0,5 pontos percentuais pode aumentar a prestação em cerca de 25€ a 30€ por cada 100 mil euros de dívida;
• uma subida de 1 ponto percentual pode representar mais 50€ a 60€ mensais por cada 100 mil euros.  

Exemplo simples:

• crédito de 200 mil euros;
• subida relevante da Euribor;
• impacto potencial superior a 100€ por mês.

E esse valor soma-se:

• à alimentação;
• energia;
• seguros;
• combustível;
• e restantes despesas do dia a dia.

Porque é que tanta gente está a antecipar agora?

Porque negociar antes de entrar em dificuldade dá mais margem.

Quando a taxa já subiu muito e o orçamento está apertado:

• os bancos têm menos flexibilidade;
• a taxa de esforço piora;
• e algumas famílias deixam de conseguir condições melhores.

Por isso, especialistas têm alertado que “antecipar é essencial” nesta fase.  

O que podes fazer agora

Antes da próxima revisão do teu crédito habitação, vale a pena verificar:

• qual é a tua Euribor (3, 6 ou 12 meses);
• quando acontece a próxima revisão;
• quanto estás realmente a pagar em juros;
• e se outro banco oferece melhores condições.

Muita gente continua anos no mesmo banco sem perceber que:

• pode reduzir spread;
• baixar seguros;
• ou poupar dezenas de euros por mês apenas por renegociar.

E no crédito da casa, pequenas diferenças mensais podem significar milhares de euros ao longo do empréstimo.

O Bolso do Povo

O problema não é apenas “os juros subirem”.

O verdadeiro problema é muita gente só reagir quando a prestação já disparou.

Quem percebe cedo o impacto da Euribor ainda consegue comparar, negociar e ajustar.
Quem espera demasiado… normalmente acaba apenas a pagar mais.

Fontes

• Banco Central Europeu
• Banco de Portugal