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Se compraste casa nos últimos anos, há um detalhe que muitos ainda não sabem: os juros do crédito habitação já não contam para o IRS.
E isso tem impacto direto no teu bolso todos os anos.
📉 Pagas casa… mas não conta para o IRS
Hoje, a prestação da casa é, para muitas famílias, o maior encargo mensal:
600€ 800€ 1.000€ ou mais
Mas ao contrário do que muita gente pensa:
👉 esse custo não tem praticamente qualquer benefício fiscal
Ou seja, estás a pagar centenas de euros por mês…
e no IRS isso vale zero.
⚖️ O que diz a lei
Base legal: Código do IRS
A dedução dos juros do crédito habitação foi alterada há vários anos.
📊 Situação atual:
Contratos até 31 de dezembro de 2011 ✔ Ainda podem deduzir juros (regime antigo) Contratos a partir de 2012 ❌ Não podem deduzir juros no IRS
👉 Isto significa que a maioria dos créditos atuais já não tem qualquer dedução.
💸 Quanto isso te custa na prática
Vamos a um exemplo simples:
Prestação mensal: 800€ Juros incluídos: ~300€ Juros anuais: ~3.600€
Resultado:
Antes → podias deduzir parte disso (até ~296€) Hoje → dedução = 0€
👉 Estás a perder até cerca de 300€ por ano em benefício fiscal.
👉 Objetivo: reforçar cálculo/perda financeira.
🏠 Crédito vs renda: não são tratados da mesma forma
Aqui está um ponto que muitos desconhecem.
Rendas em Portugal: há limites para aumentos e que margem têm os senhorios
📊 Comparação direta:
Crédito habitação (novo) → ❌ 0€ dedução Crédito antigo → ✔ dedução limitada Renda → ✔ até cerca de 600€ por ano
👉 Ou seja:
Quem arrenda tem hoje mais benefício fiscal do que quem compra casa.
⚠️ O erro mais comum
Muitas pessoas ainda acreditam que:
“a casa entra no IRS”
Mas nos contratos atuais:
Capital → não entra Juros → não entram Seguros → não entram
👉 O crédito habitação não reduz o IRS.
🧠 Porque é que isto mudou?
Esta alteração surgiu durante a crise económica.
Objetivo:
reduzir benefícios fiscais cortar despesa do Estado simplificar o sistema
👉 Não foi um erro — foi uma decisão fiscal.
📊 O impacto real no orçamento
Hoje, tens uma situação clara:
O maior custo mensal das famílias Não tem apoio fiscal direto
👉 Isso significa que:
o custo do crédito é totalmente suportado por ti, sem “ajuda” do IRS.
🧮 Exemplo rápido
Crédito:
Pagas: 800€/mês IRS: 0€ de dedução Custo anual: 9.600€
Renda:
Pagas: 800€/mês IRS: até -600€ Custo real: ~9.000€
👉 Diferença: existe vantagem fiscal para quem arrenda.
(valores simplificados para exemplo)
🧭 O que deves fazer
Se estás a pensar comprar casa:
✔ Faz contas sem IRS
✔ Analisa bem os juros
✔ Compara com arrendamento
✔ Garante que consegues suportar o custo real
👉 Porque o IRS não te vai aliviar.
📌 Conclusão
A realidade em 2026 é simples:
O crédito habitação deixou de ter benefício fiscal direto para a maioria das pessoas.
E isso significa que:
👉 estás a pagar um dos maiores custos da tua vida
👉 sem qualquer compensação no IRS
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